A megtévesztő kölcsön-döntések fő tényezői a tervezés hiánya, az impulzusos döntések, a költségvetés jelentős részét vállaló ígéretek, valamint a magas kamatlábak. És vannak tévhitűek! A Serasa Experian adatai szerint közel 20,6 millió brazil nem volt képes fizetni a számlát időben 2013. január és október között.
"Mindig elemeznie kell az adósságot, nyugodtan gondolkodnia kell a döntés meghozatala előtt, és különösen papírra kell írnia, hogy milyen lesz a költségvetése attól a naptól kezdve" - figyelmezteti Emanuella Gomes Xavier, a WGFP közgazdásza és pénzügyi tervezője.
Egy másik fontos szempont, hogy a hitelfelvétel nem válhat szokássá. Ezt csak vészhelyzetben kell figyelembe venni, vagy nagyon jól meg kell tervezni. Egészségtelen pénzügyi gyakorlat az, hogy havonta megadják a folyószámlahiteleket, és mindig kifizetik a minimális hitelkártya számlát.
• A folyószámla hitel és a rulírozó hitel a legdrágább hitelforma a piacon, és visszaélés esetén gyorsan megváltoztathatja a hógolyót. A gyors fogyasztói hitelek formájában hozták létre őket, de egyesek sokáig használják, és sok kamatot fizetnek érte? ”- magyarázza Leonardo Gomes, a személyes pénzügyi tervező.
De még a legolcsóbb hitelképességekkel, például a bérekből levonható kölcsönökkel vagy az ingatlanfinanszírozással is, óvatosan kell szerződni. A részletek értékének, amelynél valószínűleg hosszú ideig élsz, könnyedén meg kell felelnie a költségvetésének. "A telkek károsak lesznek, ha a jövedelem legalább 30% -át fogyasztják" - figyelmezteti Mauro Calil pénzügyi oktató.
Nem tévedek, az általános szabály az egyik: mielőtt bármilyen hitelt felveszne, az első két kérdés, amelyre eszünkbe jut, a következő: "Tényleg szükségem van erre?" és "Most tényleg szükségem van erre?" Mindig őszintén válaszolva soha többé nem vásárolsz semmi ösztönzést.
Ismerje meg a piacon leggyakoribb hitelopciókat, és mérlegelje, hogy mit kell fontolóra venni mindegyik felvétele előtt:
1. Folyószámla
Könnyebb hitelt szerezni, és ennélfogva a piacon az egyik legdrágább. Használatának kivételt kell képeznie vészhelyzetek esetén, például azokban a hónapokban, amikor bírságot szabtak ki, vagy váratlan orvosi költségek merültek fel. Ha egy vagy két napig fedezi a számlát, addig is érdemes lehet. De nem éri meg, ha sok napig használják? Magyarázza Leonardo.
Havi kamatláb: 8–15%
2. Hitelkártya
Óvatosan és tervezve használva a hitelkártya kiváló pénzügyi eszköz lehet. A számítógép vagy a hűtőszekrény megtört, és nincs pénze készpénzre vásárolni? Ha a részletek szigorítás nélkül megfelelnek a költségvetésnek, akkor jó megoldás lehet a költségek felosztása a kamatmentes hitelkártyán. A veszély akkor merül fel, amikor elkezdi használni a visszatérítõ hitelt, ami akkor fordul elő, amikor a teljes számla fizetése helyett csak a minimum fizet. A nagyon magas kamatköltségek az elmaradt összegre esnek. ? Ha nem tudja kifizetni a számla 100% -át, vegye fel a kapcsolatot a fuvarozóval és tárgyaljon? - tanácsolja Mauro.
Havi kamatláb: 5–12%
3. Személyes hitel
Ha már egy ideje kapcsolatban áll a bankjával, akkor valószínűleg van egy előre jóváhagyott személyes hitelkerete. De vigyázz! Csak akkor használja, ha igazán szüksége van rá. Érdemes lehet drágább adósságot kicserélni. Például, ha magas folyószámlahitel-összeget használ, akkor egyszerűen személyes hitelt vehet fel és cserélheti le az adósságot. De vigyázzon, nehogy folytassa a folyószámlahitel-t? Figyelmeztet Leonardo.
Havi kamatláb: 2% -ról 6% -ra
4. Ingatlanfinanszírozás
A piacon az egyik legalacsonyabb kamatláb, de még mindig nem csodája. A bank kisebb összeget számít fel a pénz kölcsönért, mert nemteljesítés esetén a finanszírozott vagyont elveszi, és veszteségének fedezésére eladhatja. Ezt a részletek értékével kapcsolatos további aggályokkal kell megkötni, mivel a finanszírozási időszak általában hosszabb. Nem akarja 10-20 évet lógni, amíg meg nem fizetheti a saját otthonát, ugye?
Havi kamatláb: 0,7% és 1,5% között
5. Automatikus finanszírozás
Mint az ingatlanfinanszírozásban, az autóban általában alacsonyabb kamatlábak vannak, mivel maga az eszköz a kölcsön garanciája.Ingatlanszemlélettel ellentétben azonban az autó nem tekinthető befektetésnek, mivel a márkakereskedésből való kilépéskor kezd leértékelődni. Ezenkívül számos karbantartási költséget von maga után, amelyeket a költségvetésben a részlet értékén túl kell figyelembe venni. Mauro azt ajánlja, hogy az autó megvásárlásának legjobb módja az, ha pénzt megtakarít, hogy készpénzt fizet, vagy konzorciumot készítsen.
Havi kamatláb: 0-tól (50% -os bemenettel) 2,5% -ig
6. Bérszámfejtés
A fizetéssel összefüggésben alacsony a nemteljesítés kockázata, és a bank végül a legalacsonyabb kamatlábakat számítja fel a piacon. A személyes hitellel szembeni előnye a nagyobb összegek felszabadításának lehetősége. De ez negatív is lehet: a hitelezés helyett mindig inkább pénzt takarít meg, hogy készpénzben vásároljon. Másrészről ez az alagút végén világíthat azok számára, akik nagymértékben eladósodtak. Számos drága adósság cseréje egy olcsóbbra, amely megfelel a költségvetésének, okos döntés, mindaddig, amíg felcsavarod és abbahagyja a kiadásokat, amíg a helyzet normalizálódik.
Havi kamatláb: 1% -ról 2,5% -ra
Tervezett Jövő (felirattal) (Április 2024)
- Karrier és pénzügyek
- 1,230
